Se você já tem um empréstimo consignado em andamento, está precisando de mais crédito ou ainda deseja diminuir as parcelas restantes, uma das melhores opções é entender como funciona o refinanciamento de empréstimo.
Essa oportunidade existe para quem contratou um empréstimo consignado, seja SIAPE ou INSS. As condições para solicitar podem variar de uma instituição para outra, mas geral o processo é o mesmo.
Veja neste artigo como funciona o refinanciamento de empréstimo e conheça as vantagens dessa modalidade. Com essas informações, você conseguirá avaliar se é uma alternativa interessante no seu caso.
O que é refinanciamento de empréstimo?
O refinanciamento de empréstimo é a renegociação do contrato de empréstimo consignado que você possui. Nessa modalidade, o prazo do contrato é renovado, oferecendo mais crédito ou reduzindo o valor das parcelas.
Porém, para que o refinanciamento possa ser feito, é preciso que uma parte das parcelas do contrato vigente já tenham sido pagas. Não existe uma regra exata sobre a quantidade de prestações que precisam ser quitadas: essa necessidade varia de acordo com a instituição financeira que concedeu o crédito.
Além disso, é preciso que você faça parte das categorias beneficiadas pelo crédito consignado, entre elas são:
- aposentados e pensionistas do INSS;
- militares das Forças Armadas;
- servidores públicos.
Ao fazer esse tipo de negociação, é possível liberar uma parte de sua margem consignável, que é o limite de valor para as parcelas que irão ser descontadas automaticamente do seu salário ou do benefício. Em outras palavras, é a fatia ou porcentagem desse valor que pode ser comprometida para pagar o empréstimo consignado.
Já esse limite é estabelecido em lei, geralmente, entre 30% e 35% do salário, aposentadoria, pensão ou benefício.
Se você quiser consultar sua margem consignável e for aposentado ou pensionista do INSS, acesse o aplicativo ou site específico de acordo com o seu órgão empregador, um exemplo seria o INSS e o SIAPE que disponibilizam as informações pelo aplicativo SouGov.
As vantagens em fazer o refinanciamento de empréstimo
Quem consegue fazer o refinanciamento de seu empréstimo pode obter vantagens como:
- O prazo para pagar o empréstimo pode aumentar;
- O valor das parcelas pode ser o mesmo ou até diminuir, isso depende da alternativa de negociação escolhida;
- Não é feita consulta ao SPC, Serasa ou outros birôs de crédito, ou seja, uma boa alternativa para quem está negativado e precisa de empréstimo;
- Você pode ter um valor extra disponível, o chamado “troco”, com menos burocracia;
- A redução da taxa de juros;
- É uma opção para quem está com a margem consignável já comprometida com outros créditos.
Desta forma, ao fazer a solicitação do refinanciamento e avaliar com cuidado as condições oferecidas, você pode obter uma negociação melhor do que a que tem atualmente para aquilo que realmente necessita no momento.
Sempre é bom tirar suas dúvidas antes mesmo de fechar qualquer negócio!
Como é feito o refinanciamento?
Se você está interessado em realizar essa operação, você poderá solicita-la na própria instituição financeira da qual já é cliente ou buscar por outra. Ao fazer a solicitação, sua proposta é reavaliada pelo banco e, se for aprovada, um novo contrato é fechado e este começa a valer, no lugar do anterior.
Existem duas possibilidades para você escolher na renegociação:
- Reduzir o valor das parcelas – se optar essa a opção, o valor que ainda não foi pago é parcelado novamente por um período maior e as prestações ficam com um valor menor;
- Receber um valor em dinheiro, conhecido o “troco” – se optar por isso, o valor pago até o momento é disponibilizado, e o valor total do consignado é refinanciado com parcelas e período iguais aos do contrato anterior.
Vale lembrar que o refinanciamento é diferente da portabilidade de consignado. Essa última é outra opção relacionada ao empréstimo e que permite trocar um contrato ativo por outro em outra instituição.
Agora que você tem as informações sobre o refinanciamento de empréstimo, solicite um na River Promotora pelo nosso APP!
